Τράπεζες: Έκτακτα μέτρα προωθεί η Κυβέρνηση για την αναγκαία στήριξη των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων λόγω κρίσης σε συνεργασία με το τραπεζικό σύστημα της χώρας.
Η ευνοϊκότερη ρύθμιση των δανείων, η αύξηση στα επιτόκια των καταθέσεων, η μείωση των χρεώσεων στις προμήθειες των απλών συναλλαγών και τέλος η μείωση των επιτοκίων στις χορηγήσεις αποτελούν καίριες παρεμβάσεις με πολύ θετικό αντίκτυπο σε δανειολήπτες και καταθέτες.
Σε εντατικοποίηση των επαφών με εκπροσώπους του χρηματοπιστωτικού τομέα έχει προχωρήσει το υπουργείο Οικονομικών, με σκοπό -όπως τονίζεται- να βρεθεί κοινός τόπος στις παρεμβάσεις τις οποίες οφείλει να αναλάβει σε αυτή τη δύσκολη συγκυρία το τραπεζικό σύστημα, προκειμένου να συνεισφέρει το σημαντικό μερίδιο που του αναλογεί, στην προσπάθεια στήριξης νοικοκυριών και επιχειρήσεων, καθώς και μετάβασης προς μια οικονομία πιο δυναμική, παραγωγική και εξωστρεφή.
Στο πλαίσιο αυτό, ο υπουργός Οικονομικών Χρήστος Σταϊκούρας πραγματοποίησε σήμερα νέα συνάντηση με τους επικεφαλής των συστημικών τραπεζών, με εκπροσώπους της Τράπεζας της Ελλάδος και της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, με τη συμμετοχή του Γενικού Γραμματέα Δημοσιονομικής Πολιτικής κ. Θάνου Πετραλιά, της Ειδικής Γραμματέως Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους κας Μαριαλένας Αθανασοπούλου και του Προέδρου του Συμβουλίου Οικονομικών Εμπειρογνώμων κ. Μιχάλη Αργυρού.
Τράπεζες: Τα επιτεύγματα
Σύμφωνα με το υπουργείο, ως απόρροια αυτής της συστηματικής, κοινής προσπάθειας, μέχρι στιγμής, έχει επιτευχθεί:
1ον. Επιτάχυνση – τους τελευταίους μήνες – ρυθμίσεων μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών του Ν.4738/2020, στο πλαίσιο διαχείρισης του υψηλού, συσσωρευμένου την τελευταία δεκαετία, ιδιωτικού χρέους.
Μέχρι στιγμής, έχουν υλοποιηθεί 2.221 ρυθμίσεις οφειλών, συνολικού ύψους 406 εκατ. ευρώ.
Εξ αυτών, περίπου το 65% πραγματοποιήθηκε κατά το τελευταίο τρίμηνο. Μόνο τον τελευταίο μήνα πραγματοποιήθηκαν 500 νέες ρυθμίσεις, και το τελευταίο δεκαήμερο περίπου 200 νέες.
2ον. Μείωση των επιτοκίων στις ρυθμίσεις του εξωδικαστικού μηχανισμού.
3ον. Καθολική έγκριση των ρυθμίσεων του εξωδικαστικού μηχανισμού σε δανειολήπτες ελβετικού φράγκου.
Τράπεζες: Μεγάλες οι νέες προκλήσεις
Το υπουργείο επισημαίνει, ωστόσο, ότι «οι νέες προκλήσεις που ορθώνονται μπροστά μας, λόγω του υψηλού πληθωρισμού και της αύξησης του κόστους χρήματος εξαιτίας της συσταλτικής νομισματικής πολιτικής, είναι μεγάλες, πιέζοντας τα διαθέσιμα εισοδήματα των πολιτών».
Γι’ αυτο τον λόγο, τονίζεται ότι «η Κυβέρνηση, με τις πολιτικές που εφαρμόζει, στηρίζει ουσιαστικά αυτά τα εισοδήματα. Ζητά από το χρηματοπιστωτικό σύστημα να συμβάλει ενεργά».
1ον. Κατάθεση πρότασης των τραπεζών για πρόγραμμα στήριξης ενήμερων ευάλωτων δανειοληπτών, λαμβάνοντας υπ’ όψιν τους ευρωπαϊκούς εποπτικούς κανόνες, χωρίς δημοσιονομικό κόστος. Η Κυβέρνηση ζητά αυτή να κατατεθεί τις επόμενες δύο εβδομάδες.
2ον. Κατάθεση προτάσεων των τραπεζών με σκοπό την αύξηση της εγκρισιμότητας των αιτήσεων του εξωδικαστικού μηχανισμού που αφορούν τους ενήμερους δανειολήπτες τους. Οι σχετικές προτάσεις εκτιμάται ότι θα υποβληθούν μέχρι τέλους του έτους.
3ον. Αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων και μείωση των αυξημένων επιτοκίων χορηγήσεων ως αποτέλεσμα της αύξησης των επιτοκίων της ΕΚΤ. Τα πιστωτικά ιδρύματα αναμένεται να κινηθούν, διακριτά και ανεξάρτητα, προς αυτή την κατεύθυνση το προσεχές διάστημα.
Η Ελληνική Κυβέρνηση ζητά αυτό να γίνει άμεσα, λαμβάνοντας υπ’ όψιν και τη μεγάλη αύξηση του επιτοκιακού περιθωρίου των τραπεζών το τελευταίο διάστημα.
4ον. Επαναξιολόγηση του κόστους προμηθειών των τραπεζών στις απλές τραπεζικές συναλλαγές. Η Ελληνική Κυβέρνηση παρουσίασε λίστα σχετικών προμηθειών, η οποία θα αξιολογηθεί από το κάθε τραπεζικό ίδρυμα, διακριτά και ανεξάρτητα.
Τέλος, το υπουργείο ανέφερε πως η Κυβέρνηση ξεκαθάρισε στις διοικήσεις των τραπεζών ότι, για την ίδια, δεν υφίσταται ζήτημα απόδοσης bonus στα υψηλόβαθμα τραπεζικά στελέχη για το 2022, ενώ έκανε γνωστό ότι θα ακολουθήσει και άλλη συνάντηση σε περίπου δύο εβδομάδες.
Πώς θα επιδοτηθούν οι ευάλωτοι δανειολήπτες από τις τράπεζες
Διέξοδο στο “μπρα ντε φερ” που εκτυλίσσεται τις τελευταίες εβδομάδες ανάμεσα στο υπουργείο Οικονομικών και τις συστημικές τράπεζες φαίνεται πως δίνει η πρόταση για επιδότηση των δανείων των ευάλωτων οφειλετών από τα πιστωτικά ιδρύματα, μέσω ενός νέου προγράμματος που θυμίζει τη “Γέφυρα” της πανδημίας.
Πηγές με γνώση των συνομιλιών αναφέρουν στο Capital.gr ότι αυτό που συζητήθηκε κατά τη χθεσινή συνάντηση με τον υπουργό Χρήστο Σταϊκούρα ήταν οι αδρές γραμμές της πρότασης, η οποία, ούτως ή άλλως, θα πρέπει να περάσει από την “κρησάρα” του εποπτικού βραχίονα της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.
Ωστόσο, δεν έχουν οριστικοποιηθεί ακόμη οι λεπτομέρειες της πρότασης και αυτός είναι και ο λόγος που πηγές του υπουργείου Οικονομικών διαμήνυαν εχθές, Πέμπτη, ότι “δεν κατατέθηκε συγκεκριμένη πρόταση”, καθώς οι CEOs δεν κατέθεσαν κάτι εγγράφως, ωστόσο, δεσμεύτηκαν να το κάνουν εντός δύο εβδομάδων.
Τι προβλέπει η πρόταση των τραπεζών
Σύμφωνα με έγκυρες πληροφορίες του Capital.gr, η πρόταση που έχουν σκιαγραφήσει οι τράπεζες προβλέπει:
– Επιδότηση των μηνιαίων δόσεων των ευάλωτων δανειοληπτών κατά 50%.
– Η διάρκεια της επιδότησης προσομοιάζει της Γέφυρας Ι και ανέρχεται σε 12 μήνες. Εφόσον εφαρμοστεί από 1η.01.2023, θα διατρέξει όλο το επόμενο έτος.
– Επιλέξιμοι οφειλέτες είναι όσοι έχουν λάβει στεγαστικό δάνειο με υποθήκη πρώτης κατοικίας.
– Η περίμετρος του προγράμματος είναι σημαντικά μικρότερη, καθώς θα περιλαμβάνει μόνο τους ευάλωτους δανειολήπτες. Εκτιμάται ότι οι δικαιούχοι δεν θα ξεπερνούν τις 20 χιλ. με 30 χιλ. έναντι των 75.666 που ήταν στη Γέφυρα Ι.
Σύμφωνα με τις ίδιες πληροφορίες, μια τεχνική λύση που εξετάζεται είναι να συγκεντρώνονται οι “εισφορές” των τραπεζών σε έναν δημόσιο “κουμπαρά” από όπου θα πιστώνονται οι επιδοτήσεις στους ευάλωτους οφειλέτες που θα ενταχθούν στο πρόγραμμα. Σε κάθε περίπτωση, υψηλόβαθμη τραπεζική πηγή διευκρινίζει ότι “το τεχνικό μέρος δεν έχει εξεταστεί – προέχει η άποψη του Επόπτη”.
Η γνωμοδότηση της Φρανκφούρτης
Για τον λόγο αυτό, τα αρμόδια επιτελεία των τεσσάρων συστημικών τραπεζών θα σπεύσουν σε πρώτη φάση να στείλουν στη Φρανκφούρτη τα χαρακτηριστικά της πρότασης -περίμετρος (δικαιούχοι), διάρκεια προγράμματος, κόστος στήριξης- που εμπίπτουν στο εποπτικό ενδιαφέρον του SSM.
Με βάση αυτές τις παραμέτρους, ο Επόπτης θα αποφανθεί το κόστος που συνεπάγεται για τις τράπεζες η επιδότηση των δανειακών υποχρεώσεων των ευάλωτων νοικοκυριών και επιχειρήσεων.
Σύμφωνα με αρμόδιες πηγές, ο ρόλος του SMM δεν είναι να εγκρίνει ή να απορρίψει την πρόταση των τραπεζών. Η αρμοδιότητά του Επόπτη έγκειται στον υπολογισμό των επιπλέον κεφαλαίων που θα χρειαστούν οι τράπεζες για να την εφαρμόσουν.
Στο πλαίσιο αυτό, θα ζητηθεί από κάθε τράπεζα χωριστά να καταθέσει σχέδιο κεφαλαιακής ενίσχυσης αναλόγως της “τρύπας” που θα δημιουργήσει η εν λόγω πρωτοβουλία και αναλόγως των επιπέδων κεφαλαιακής επάρκειας που διαθέτει κάθε ίδρυμα.
Οι υπόλοιπες εκκρεμότητες των τραπεζών
Σύμφωνα με την ανακοίνωση που εξέδωσε το υπουργείο Οικονομικών στον απόηχο της χθεσινής συνάντησης, αναμένεται από τις συστημικές τράπεζες μια σειρά από επιπλέον ενέργειες:
– Εξωδικαστικός: Το ΥΠΟΙΚ αναμένει εντός του μήνα προτάσεις για αύξηση των ποσοστών εγκρισιμότητας, μετά και την εντυπωσιακή άνοδο των τελευταίων εβδομάδων.
– Επιτόκια: Η κυβέρνηση πιέζει τις τράπεζες για αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων και μείωση των επιτοκίων χορηγήσεων, επιτάσσοντας μάλιστα άμεση ανάληψης δράσης από τα ιδρύματα.
– Προμήθειες: Ζητήθηκε εξορθολογισμός των χρεώσεων σε απλές τραπεζικές συναλλαγές.
– Μπόνους: Το ΥΠΟΙΚ απέρριψε ρητά το ενδεχόμενο να καταβληθούν μπόνους στα υψηλόβαθμα τραπεζικά για τη χρήση του 2022, σβήνοντας έτσι τις ελπίδες των διοικήσεων για ευέλικτη ερμηνεία του νέου νόμου του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας.
